С 1 ноября микрофинансовые организации не смогут предоставлять потребительские займы под залог жилья (жилого помещения), даже если оно не является единственным.
При этом микрофинансовые организации сохранят за собой право предоставлять гражданам займы под залог нежилой недвижимости. Эта норма не затронет организации с госучастием, выдающие займы представителям малого и среднего бизнеса, в том числе индивидуальным предпринимателям, на цели, связанные с предпринимательством.
Другое важное новшество – запрет на выдачу ипотечных займов нелегальными кредиторами. Если быть точнее, с 1 октября предоставлять гражданам потребительские займы, обеспеченные ипотекой, смогут только профессиональные кредиторы (кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы). Компании, наделённые такими правами, находятся под надзором Банка России и Росвоенипотеки. Перечень этих организаций публикуется на сайте Дом.рф. Запрет также не распространяется на выдачу ипотечных займов работодателем своему сотруднику.
– Известно, что подавляющее большинство случаев отъёма жилья связано с нелегальными кредиторами. Преступники, маскируясь под микрофинансовые организации, как правило, стремятся завладеть квартирой заёмщика, – отмечает заместитель управляющего отделением Банка России по Кабардино-Балкарской Республике Аслан Калов. – На борьбу с этим видом мошенничества и направлены нововведения. Однако закон бессилен в случаях, когда гражданин сам подписывает предложенный мошенниками договор купли-продажи. Поэтому прежде чем подписывать документы, очень важно внимательно их изучить. Самым верным решением будет вообще никогда не обращаться за займами к непроверенным участникам финансового рынка, то есть к нелегалам.
Законом также устанавливаются ограничения процентной ставки для кредитных потребительских кооперативов и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов по потребительским займам, обеспеченным ипотекой. Её максимальный размер будет устанавливаться советом директоров Банка России.
Кроме того, с 1 июля 2020 года повысятся требования к владельцам и руководителям микрокредитных компаний и непосредственно к их деловой репутации. Представители организаций, которые выведены из реестра за нарушения законодательства, больше не смогут занимать соответствующие должности в МФО.
Ещё один значимый шаг в борьбе с мошенничеством – закон даёт право микрокредитным компаниям делегировать идентификацию клиентов банков. Ранее такая возможность была лишь у микрофинансовых компаний. Эта мера позволит снизить риск мошенничества в случаях, когда микрозаймы оформляются на чужие персональные данные. Нововведение вступит в силу 1 октября.
Для того чтобы снизить риск появления на рынке компаний, нацеленных на мошенничество, законом предполагается в течение пяти лет поэтапно увеличить минимальный размер собственных средств микрокредитной компании. С 1 июля 2020 года он будет равен миллиону рублей, а с 1 июля 2024 – уже пяти миллионам. Эти изменения не затронут государственные микрокредитные компании и микрофинансовые организации предпринимательского финансирования.